Personas familiarizadas con el asunto dijeron que el regulador no daría permiso a ninguno de los seis consorcios para iniciar negocios porque todos no cumplieron con las expectativas del RBI.
“Ninguno de los solicitantes pareció sugerir nada nuevo o un gran avance tecnológico que hubiera hecho feliz a RBI”, dijo una persona. “Casi todos los planes eran los mismos que los establecidos por el NPCI, que aparentemente no se entusiasmó con el RBI”.
Establecido por el RBI y los bancos, el NPCI opera la Interfaz de pagos unificados (UPI) y otros sistemas de pago. Un portavoz del Banco de la Reserva no respondió a las consultas.
Se suponía que las NUE crearían y operarían un nuevo sistema de pago minorista digital y administrarían sistemas de compensación y liquidación que podrían ser una alternativa al NPCI promovido por el banco.
Entre los solicitantes se encontraba un consorcio de Facebook, Google y SoHum Bharat, junto con Jio Platforms. Tata Group ha expresado interés en colaborar con Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, Airtel Digital, Flipkart, Mastercard y PayU. El gigante del comercio electrónico Amazon junto con ICICI Bank, Axis Bank, Visa, Pine Labs y BillDesk formaron otro grupo, mientras que Paytm se asoció con Ola Financial, Policybazaar e IndusInd Bank.
Orientación emitida en 2020
“Todas las solicitudes se presentaron en marzo-abril de 2021, pero no hubo comunicación del RBI después de eso”, dijo una persona involucrada en el proceso. “Algunos bancos han consultado con el regulador varias veces, pero se les ha dicho que esperen y no hemos tenido noticias de esto desde hace mucho tiempo”.
Se esperaba que la licencia NUE ayudara a la entidad participante a obtener una mayor autonomía en el procesamiento de pagos digitales en India. La licencia ayudará a establecer una fuerte presencia en el ecosistema de servicios financieros a través de préstamos de valor agregado y servicios de seguros.
En 2020, el Banco de la Reserva de la India (RBI) emitió directrices para que las empresas crearan NUE con fines de lucro con el objetivo de impulsar la competencia y “eliminar el riesgo” del floreciente sistema de pagos digitales de la India, donde gran parte de la carga de liquidación ha recaído en los no beneficio NPCI en los últimos años.
Según las reglas, ningún promotor individual puede poseer más del 40% de la participación, que debe reducirse a menos del 25% en cinco años de operación. La entidad también necesita un capital pagado de Rs 500 millones de rupias para obtener la aprobación de RBI.
Otra persona involucrada en el proceso dijo: “La propuesta de RBI ha generado mucho interés en el mercado y la gente ha ideado planes”. “Era una buena alternativa a NPCI y se necesitaba en un mercado grande como India, pero dado el éxito y la popularidad de NPCI, es una propuesta difícil de seguir adelante”.
El NPCI fue creado por el RBI y la Asociación de Bancos Indios en 2008 sobre el modelo de la entidad de liquidación y pagos sin fines de lucro del Riksbank, propiedad de los bancos y operado por ellos.
Ha desarrollado importantes líneas de pago en el país, incluidas UPI, Instant Payments System (IMPS), RuPay y National Financial Switch (NFS). También se le atribuye la operación de la estructura de transferencia de beneficios directos que respalda al gobierno de Jan Dhan Yojana.
“असाध्य समस्या हल गर्ने। अल्कोहलाहोलिक। बेकन विद्वान”
