Carbono neutralidad para 2070: los bancos deben considerar los riesgos climáticos

Carbono neutralidad para 2070: los bancos deben considerar los riesgos climáticos

Por Sagar Asapur y Ashish Fernández

El cambio climático plantea una amenaza sistémica para la economía india. Las estimaciones del impacto van desde una pérdida anual del 3 % del PIB hasta una capacidad económica perdida de 35 billones de dólares para 2070, sin que casi ningún sector quede intacto. Para que no pensemos que este escenario es hipotético, en un futuro lejano, solo debemos considerar cómo la crisis climática está afectando realmente a la economía. No está fuera de discusión imaginar un período de 12 meses en el que el país experimente una ola de calor que cause daños masivos a los cultivos en las partes norte y central del país, seguida de granizo fuera de temporada y más daños a los cultivos en el sur. marcada por lluvias torrenciales. Los deslizamientos de tierra y las inundaciones en el norte y el este, que acabaron con los proyectos de infraestructura y causaron daños por miles de millones de dólares, desencadenaron otra ola de calor. De hecho, todos estos han ocurrido en diversos grados solo en los últimos tres años, y los científicos del clima están de acuerdo en que su frecuencia e intensidad probablemente aumentarán. Además del costo humano, las implicaciones financieras en términos de impago de préstamos pueden ser graves, tanto para instituciones altamente vulnerables como para el sector financiero indio en su conjunto. Por eso es pertinente preguntarse si las instituciones financieras indias se están preparando para las turbulencias y los riesgos financieros que pueden enfrentar en la era del cambio climático.

Recientemente evaluamos la preparación ante riesgos relacionados con el clima del sector bancario indio y analizamos los 34 bancos comerciales registrados (SCB) más grandes por capitalización de mercado (12 bancos públicos, 18 privados y cuatro bancos de microfinanzas) en BSE. Nuestro análisis muestra que, con pocas excepciones, la mayoría de los bancos ni siquiera han comenzado a considerar los riesgos climáticos, y mucho menos a promulgar políticas de mitigación y adaptación.

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Clasificamos a los bancos según la información disponible públicamente en función de 10 criterios que cubrían una variedad de temas, incluida la divulgación de emisiones, las políticas de exclusión de combustibles fósiles, los procesos de gestión de riesgos climáticos, las finanzas verdes y los objetivos netos. Descubrimos que, con algunas excepciones notables, los bancos más grandes de la India aún no han implementado ni los mecanismos más rudimentarios para abordar el riesgo climático: 26 de los 34 bancos ni siquiera divulgan indicadores ambientales básicos, como los GEI de Alcance 1 y 2. emisiones Solo un banco (YES Bank) ha divulgado algunas de sus emisiones de Alcance 3 de Categoría 15 (inversión). Solo seis tienen sus emisiones operativas verificadas por un tercero. Medir y divulgar las emisiones de Alcance 3, es decir, las de las actividades de financiación de los bancos, es fundamental para medir la exposición de una organización a los combustibles fósiles y la interrupción de la transición energética en curso. Y solo dos, el Banco Federal y el Banco de Suryoday, tienen una política de exclusión que prohíbe los préstamos para construir nuevas centrales eléctricas de carbón o para ampliar las centrales eléctricas de carbón. Debido a la ventaja de costos de la energía renovable y el exceso de capacidad en el sector de la energía del carbón, no existe una condición financiera o un requisito de energía para las nuevas centrales eléctricas de carbón en la India, lo que indica que establecer una política de este tipo debería ser una tarea fácil. para bancos Ningún banco tiene un año objetivo de cero emisiones netas a largo plazo que cubra todos los tipos de emisiones, aunque YES Bank y HDFC Bank tienen objetivos de emisiones netas cero en las Bandas 1 y 2. Se debe considerar el hecho de que 29 de los 34 bancos indios más grandes Menos del 50% registrado como una luz de advertencia roja intermitente. Los bancos del sector público, incluido el SBI, generalmente van a la zaga de sus contrapartes del sector privado.

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Sebi y RBI necesitan intensificar las cosas. SEBI está comenzando a hacer obligatorios los informes de responsabilidad empresarial y sostenibilidad a partir de este año, pero, como con todo, la implementación es clave. Si bien el RBI se ha expresado cada vez más sobre el desafío climático, aún tiene que emitir una guía relacionada con el clima para evaluar o gestionar los riesgos. A pesar de esto, los bancos no deben esperar a las regulaciones. Los directorios que permiten que su administración ignore los riesgos financieros que el cambio climático representa para la rentabilidad de sus empresas se están perjudicando a sí mismos y a sus inversores.

Como primer paso, el sector bancario indio debe alinearse con el objetivo actual de India de neutralidad en carbono para 2070. Esto significa 2050 o antes para sectores “más fáciles de mitigar” como la electricidad. Fundamentalmente, esto debe incluir las emisiones financiadas, que representan la mayor parte de la huella de carbono de cualquier institución crediticia.

Los bancos también necesitan medir su impacto en el clima, no solo el impacto del cambio climático en ellos. Hay una cantidad creciente de conocimiento, y los bancos indios lo harán bien en asociación con iniciativas internacionales como los Principios para la banca responsable del PNUMA, Net Zero Banking Alliance, Task Force on Climate Related Financial Disclosures, etc.

Nuestro estudio indica que, si bien la mayoría de los principales bancos emitieron préstamos/bonos verdes/financiamiento para la mitigación/adaptación al cambio climático, solo 11 revelaron valores individuales de las actividades financiadas, lo que dificulta la verificación independiente. Para apoyar la transformación ecológica de la India, RBI debe revisar periódicamente su sistema de Préstamos Sectoriales Prioritarios (PSL), por ejemplo, para incluir vehículos eléctricos (EV), almacenamiento de baterías, hidrógeno verde, etc.

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La elección es clara: un futuro en el que valga la pena vivir necesita las inversiones y la financiación adecuadas ahora. Esto requerirá un enfoque coherente, coherente y colaborativo entre el gobierno indio, los reguladores y las instituciones financieras en los sectores público y privado.

Los autores son investigadores de Climate Risk Perspectives

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